Anuitas memiliki dua fungsi: yang pertama adalah tahap akumulasi dimana pemegang rekening menyetor uang, kadang-kadang disebut pembayaran pembelian, secara terus-menerus dan kadang-kadang dalam satu
lump sum. Tahap anuitas selanjutnya adalah tahap pembayaran, di mana Anda mulai menarik uang Anda dari anuitas.
Akumulasi uang Anda dalam anuitas tergantung pada jenis anuitas yang Anda miliki. Nilai uang Anda akan menghitung pajak penghasilan tumbuh baik dengan tingkat bunga yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi yang disebut anuitas tetap
atau Anda dapat memanfaatkan pasar saham tanpa risiko pasar saham dengan anuitas terindeks. Yang saya maksud adalah uang Anda memiliki potensi untuk tumbuh selama masa ekonomi yang makmur, tetapi jika
pasar saham ambruk, Anda dijamin tidak akan kehilangan sepeser pun dari premi awal dan bunga yang dikreditkan. Kedua jenis anuitas memungkinkan uang Anda tumbuh ditangguhkan pajak.
Sesuatu yang penting yang ingin saya perhatikan adalah bahwa penangguhan pajak tidak bebas pajak. Contoh dari investasi bebas pajak adalah obligasi daerah yang tidak dikenakan pajak penghasilan atas
keuntungan apapun. Anuitas bebas pajak selama periode pertumbuhannya yang memungkinkan uang Anda Pelatihan Perpajakan Online berlipat ganda lebih cepat, tetapi ketika Anda memilih untuk menarik uang Anda, Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan dari anuitas Anda.
Sekarang saya akan berbicara tentang dua aturan yang perlu diketahui; aturan 72 dan aturan 108. Anda sering mendengar tentang aturan-aturan itu, tetapi saya menemukan bahwa banyak orang tidak begitu memahami
prinsip-prinsip ini. Aturan 72 memperkirakan berapa lama waktu yang dibutuhkan uang tangguhan pajak untuk berlipat ganda pada tingkat pertumbuhan yang diantisipasi. Apa artinya? Nah, izinkan saya memberi
Anda sebuah contoh. Katakanlah Anda mendapatkan 6% per tahun, jadi Anda mengambil 72 membaginya dengan 6 dan Anda mendapatkan 12 tahun. Jadi itu berarti dengan investasi pajak tangguhan, seperti anuitas,
dalam 12 tahun uang Anda akan berlipat ganda sebesar 6%. Aturan 108 adalah waktu yang diperlukan agar investasi kena pajak menjadi dua kali lipat. Katakanlah Anda memiliki uang Anda dalam CD, reksa dana, atau
saham dan Anda membayar pajak atas uang itu setiap tahun; menggunakan contoh yang sama dari tingkat pertumbuhan menjadi 6% per tahun. Jadi 108 dibagi 6 adalah 18 tahun.
Kekuatan penangguhan pajak jelas, tetapi ada hal lain yang saya ingin Anda ingat. Dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, kurung pajak yang lebih tinggi, dan jatuh tempo yang lebih lama, kekuatan penangguhan pajak menjadi lebih nyata.